Le coût du crédit et la mise de fonds déterminent de manière importante le prix de la propriété que vous désirez acquérir.

La mise de fonds

Si vous désirez acquérir une propriété de 200 000$ par exemple, la mise de fonds minimale de 5% sera de 10 000$.

Mais en réalité, ce prêt sera assuré par une société comme la SCHL, et cette dernière exigera qu’il y ait aussi des fonds disponibles pour couvrir les frais de notaire et la taxe sur les droits de mutation (Taxe de Bienvenue).  Ainsi votre institution financière vous dira que la mise de fonds minimale est plutôt de 6,5% soit 13 000$.

Le coût du crédit

Un prêt assuré par la SCHL, n’est pas gratuit. Une prime unique vous sera facturée et ajoutée à votre hypothèque. Le montant de la prime est fonction de votre mise de fonds. Pour l’exemple utilisé, le taux de la prime de la SCHL est de 2,75% du montant du prêt,

I.e. 2,75% de 190 000$ ou 5 225$.

Votre hypothèque serait donc de 195 225$.

Beaucoup d’institutions financières suggèrent à leurs clients de prendre une hypothèque 3 ans fermée, plutôt qu’une cinq ans. Je vais donc utiliser ce terme pour notre exemple.

Le taux affiché(1) pour une hypothèque 3 ans était de 7,05% en octobre 2008. Il est présentement de 4,15%. Il est à noter que vous pouvez obtenir actuellement des taux inférieurs à ceux mentionnés dans cet article. Comparons donc ce que serait vos paiements aujourd’hui versus si vous aviez acquis l’automne dernier.

Octobre 2008 Juin 2009 Écart Économie sur 36 mois
Montant de l’hypothèque 195 225$ 195 225$
Terme 25 ans 25 ans
Fréquence des paiements Mensuel Mensuel
Taux d’intérêt 7,05% 4,15%
Montant du paiement 1 373,42$ 1 042,86$ 330,56$ 11 900,16$
Montant d’intérêt 1er mois 1 152,20$ 682,25$ 469,95$
Remboursement capital 1er mois 221,22$ 360,61$ 139,39$
Solde de l’hypothèque après 36 mois 185 530.93$ 180 941,05$ 4589,88$ 4589,88$
Total 16490,04$

Ce que ce tableau démontre, c’est que vos versements hypothécaires sont de 330,56$ de moins qu’en octobre  2008 représentant une économie de 11 900,16$ pour 36 mois, tout en ayant remboursé 4 589,88$ de plus pour une économie totale de 16 490,44$.

Conclusion

Pour ceux qui songent à s’acheter une propriété, c’est vraiment le moment idéal pour bouger, le prix des propriétés s’est stabilisé, et le coût de l’emprunt n’a jamais été aussi bas.

Taux affiché(1)

Le taux affiché est celui qu’on retrouve sur les publicités des institutions financières. Dépendant de votre situation financière, il est possible d’obtenir des taux hypothécaires plus bas que ceux mentionnés dans cet article. Nous vous  conseillons de contacter votre représentant hypothécaire pour vous aider à planifier votre projet.