Dans le tourbillon de l’achat d’une résidence tout va très vite. Plusieurs décisions sont prises sans trop de questions au gré de l’excitation de cette nouvelle aventure. Vous vous reconnaissez? Pour plusieurs, à la question : «Voulez-vous protéger votre hypothèque en cas de décès ou d’invalidité? » Tous répondent : « Bien oui, évidemment! ». Il va sans dire que plusieurs ne pourraient se permettre un tel achat seul. L’idée de penser devoir vendre en cas de décès ou d’invalidité devient absurde. Cette décision est sans aucun doute très bonne. L’idée de protéger votre achat est très judicieux, mais est-ce la protection la plus avantageuse pour vous?

Voici les avantages d’une protection individuelle versus une assurance hypothécaire

Premier point à noter, la protection vous appartient. Personne à part vous, ne peut faire de modifications, ce qui vous permet de changer d’institution financière, rembourser le solde de votre hypothèque, contracter un autre prêt et conserver votre protection sans devoir fournir de nouvelles preuves médicales. Le coût sera toujours en fonction de l’âge que vous aviez lors de la demande et non pas l’âge que vous avez lors d’éventuelles modifications. De plus, les protections de type créancier ne font l’étude approfondie de votre demande qu’en cas de réclamation, ce qui ouvre la porte à un stress supplémentaire face à un éventuel refus, évidemment ce dernier doit être justifié.

Deuxièmement, vous pouvez désigner le bénéficiaire de la prestation. Ce n’est pas automatiquement l’institution financière qui reçoit la prestation en cas de décès.  Le bénéficiaire peut donc choisir de continuer les paiements ou de payer d’autres dettes.

Troisièmement, les protections ne sont pas décroissantes, selon le terme choisi, le coût est fixe.  Si vous avez besoin de moins de protection, vous choisissez de diminuer la couverture. De ce fait, le coût diminue. La protection n’est pas réduite au fur et à mesure que votre emprunt est remboursé. De plus, vous pouvez obtenir des options vous permettant d’augmenter votre protection sans questions médicales. Autant pour la portion vie qu’invalidité. À noter, si vous souhaitez plus de protection (arrivée d’un enfant) c’est possible de le faire avec une seule couverture, ce qui diminue une fois de plus les coûts.

Quatrièmement, pour ce qui est de la protection d’invalidité, si vous n’avez pas déjà une protection à votre travail, vous pouvez protéger votre revenu en entier, non pas seulement la portion de l’hypothèque, ce qui peut devenir insuffisant. De plus, certains ont déjà une protection de revenu au travail. Donc ils paient en double ou sont trop assuré en invalidité. Ils peuvent donc utiliser le même budget pour se couvrir en cas de maladies graves. Dans ces circonstances, même si le revenu familial est protégé, il y a des coûts supplémentaires. Il est donc possible, au même coût, d’obtenir une prestation pour protéger les fonds destinés aux études des enfants, à la retraite ou à notre maison elle-même!

Finalement, dernier avantage à noter, protéger son prêt avec une assurance individuelle est souvent moins coûteux en plus de procurer tous ces avantages! Ceci permet en plus de regrouper toutes vos assurances avec la même personne, informez-vous auprès d’un conseiller en sécurité financière!