Les frais associés à l’achat d’une maison ne se limitent pas à la mise de fonds hypothécaire. Pourriez-vous dresser une liste des différentes dépenses qui s’ajoutent au prix d’achat d’une maison? Probablement qu’il vous manquerait quelques débours associés à l’achat d’une maison. Les accédants à la propriété sont souvent pris au dépourvu par la multiplication de ces frais de clôture. Ces frais varient entre 1.5% et 4% du prix d’achat. Ils sont des frais juridiques et administratifs qui doivent absolument être considérés dans votre budget afin d’acquérir une maison sans trop de surprises.

Dans ce présent article, je vous donnerai un aperçu des frais de clôture qui s’ajoutent à votre prix d’achat qui pourra vous aider à compléter votre propre liste des coûts.

L’assurance prêt hypothécaire

Si vous contractez un prêt hypothécaire avec une mise de fonds inférieure à 20%, vous devrez souscrire à l’assurance prêt hypothécaire puisque vous aurez un rapport prêt valeur élevé. Cette assurance protège les institutions financières contre le risque de subir une perte financière si vous manquez à vos obligations hypothécaires. La prime varie selon la quotité du prêt, l’amortissement choisi et le type de demandeur que vous êtes. Cette prime peut varier entre 0,50% et 3,30% pour un salarié régulier mais peut être plus élevée pour des programmes spéciaux. Cette prime est financée sur le prêt hypothécaire, vous n’avez donc pas à la payer avec vos liquidités. Toutefois, une taxe de 9% sera déduite de votre prêt et sera donc payable chez le notaire. Vous devez donc prévoir quelques centaines de dollars.

La mise de fonds

Habituellement, vous devez avoir au moins 5% du prix d’achat de la propriété. Toutefois, si vous ne voulez pas payer l’assurance prêt hypothécaire tel que mentionné ci haut, il vous faut 20% de mise de fonds. Votre prêteur exigera que l’argent soit disponible dans un compte depuis plus de 30 jours ou un relevé de placement ou une lettre de don d’un membre de la famille. De plus, la banque vérifiera que vous ayez au minimum 1,5%  du prix d’achat de la propriété pour payer vos frais de clôture. Toutefois, seule la mise de fonds vous sera exigée lors de la transaction chez le notaire.

Le frais d’inspection

Le seul frais qui peut être requis avant la prise de possession est un frais d’inspection. L’inspection d’une maison que l’on désire acheter sert en quelque sorte de bilan de santé. Il sert à se renseigner le plus possible sur les éventuels problèmes reliés à la maison. Un inspecteur qualifié évalue les structures et systèmes de la maison et vous fournit un rapport écrit. Bien qu’une inspection du bâtiment ne soit pas obligatoire, elle procure la tranquillité d’esprit sur la qualité de notre achat. Le montant à prévoir est de 200$ à 500$.

Le frais d’évaluation

Le prêteur peut exiger une évaluation de la valeur de la propriété par un professionnel. Le coût est de 250$ à 500$.

Les frais juridiques

Plusieurs frais sont associés à la prise de possession de la maison. Pour protéger vos intérêts, un notaire s’occupera du déroulement de la transaction. Le montant de ses honoraires varie d’un professionnel à l’autre et dépend aussi de la complexité de la transaction. Ces frais juridiques comprennent l’enregistrement d’un prêt hypothécaire. Vous devez prévoir entre 750$ et 1200$.

Les rajustements avec le vendeur

Il s’agit de tous les montants de rajustement à l’égard du propriétaire actuel comme par exemple les taxes municipales et scolaires. Le notaire s’occupe de vous fournir le montant des rajustements en fonction de votre date d’occupation et des montants déjà payés par le vendeur.

Droit de mutation

Le droit de mutation est mieux connue sous le nom de  »taxe de bienvenue ». Elle porte ce nom suite à l’adoption de la loi adoptée par l’Assemblée Nationale et proposée par le ministre Bienvenue. Le jeu de mot facile est resté depuis. Les taux pour le droit de mutation sont inscrits dans la loi. Pour calculer cette taxe, il faut se baser sur la valeur la plus élevée entre le prix d’achat et l’évaluation municipale. À partir ce montant, vous devez répartir le montant selon les tranches suivantes :

  • 0.5% sur les premiers 50 000$
  • 1.0% sur la tranche de 50 001$ à 250 000$
  • 1.5% sur la tranche qui excède 250 000$

Ce compte de taxe vous parviendra rapidement par la poste une fois que vous êtes officiellement propriétaire.

Assurance incendie

Le prêteur exigera que vous ayez une assurance habitation en vigueur dès la prise de possession puisque la propriété est donnée en  »garantie » au prêteur. Ce frais est variable selon la maison ainsi que son contenu.

Frais rattachés au déménagement

Votre déménagement peut se faire à moindre coût si vous pouvez faire une grande partie du travail vous-même. Toutefois, les tarifs horaires des professionnels ou de location de camions varient selon la période de l’année et la distance à parcourir.

Frais de branchements aux services publics

Des frais initiaux pour les branchements de divers services tels l’électricité, le téléphone, le câble et l’Internet peuvent s’appliquer. Consultez votre fournisseur de services afin d’obtenir les montants exacts. Vous pouvez toutefois calculer entre 100$ et 500$.